Просто интересно.

[brmail]

Чисто из любопытства. Условия задачи - пенсионер, 65 лет. Со своим 401к
Так сказать, вышел на пенсию и только жить начинает. Прикидывает свои денежки и решает, что будет ежегодно снимать (суммарно) 50к со своего пенсионного 401к. Еще 14400 ему будет выплачивать SSN.
Никакой деятельности не ведет, одинокий, дети выросли, использует стандартное списание, никаких хитрых способов ийтемазд итд, никаких других доходов или инвестиций, 50000 + 14400 = 64400 в год и все. Штат проживания, ну пусть будет NY. На сколько денег чистыми он может рассчитывать в этом случае. В смысле, я не знаю куда запихать эти циферки, чтобы посчитало. Ведь обычно когда считаешь годовые таксы там обязательно учтут платежи в ssn, в медицину и анэмлоймент страховку, итд. Как считать когда уже пенсия?

PS. погуглил правильные слова. Таки да, конечные циферки не очень.
https://smartasset.com/retirement/new-york-retirement-taxes
Из $64,400
Your Tax Breakdown
Federal $8,607
State $1,074
Local $699
Total Taxes $10,380

Те на круг выйдет 54к чистыми деньгами.

для других штатов смотреть здесь:
https://smartasset.com/retirement/retirement-taxes

Comments

[juan_gandhi]

Да, хороший вопрос. Думаю, всю сумму и обложат. Получится как-то немало в результате.

[brmail]

странно по идее платить разные профильные таксы типа ssn, unemployment итд будучи уже на пенсии

[juan_gandhi]

Ну ведь эти-то платятся с зарплат; не с 401-го же.

[ny_quant]

Не понял насчет Local $699. Если владеть мясом собственным жильём размером хотя бы в конуру, то будет на порядок больше. А если снимать, то будет ноль.

[brmail]

А фиг его знает, что это вообще такое. Если менять зипкод в калькуляторе, то он определенно меняется. Хотелось понять уровнеь таксов от вот такой суммы. Ну на первый взгляд не катострофично. Если вдруг еще и жена со своими ira & ssn , то на двоих вполне можно жить нормально
Ну в самом то деле в NYC на пенсии нечего делать. Недружественный это для проживания пенсионеров город.

[ny_quant]

Whom how, как говорят французы. Если подсуетиться и получить affordable housing или особенно rent controlled or stabilized так очень даже чудесно.

В деревне начнутся очень большие программы когда по возрасту, зрению, здоровью или маразму станет невозможно водить машину.

Ну и кстати, чтобы ежегодно снимать по полтиннику в год в постоянных долларах с 401 плана, там надо накопить примерно полтора лимона.

[brmail]

rent controlled or stabilized - получить сейчас практически невозможно. 8 программа считай просто заморожена и народ там в очереди уже много лет никуда не движется. Второй вариант - требует реально низкого инкома, что то порядка 50к на семью. Ну а я не могу себе позволить иметь на семью такой инком :-)

----------
а что за процент ты подставляешь, что из полутора миллионов у тебя 50к выходит? Ну, те посчитать сколько там % я в состоянии, вопрос откуда ты такой процент взял?

[ny_quant]

Мой employer пару лет назад проводил семинар для будущих пенсионеров. Там я узнал, что у этих financial planners есть rule of thumb что снимать можно по 4% в год. Сразу стало ясно, что это ни на чем не основано и никак не учитывает инфляцию. В итоге я сделал собственное исследование. Я писал об этом у себя с год назад. Никакого простого и однозначного ответа не существует, он зависит от предположений о поведении рынка и от терпимости к риску, особенно к ненулевой вероятности, что ты переживешь свои сбережения. Если совсем кратко, то даже 3.5% от изначального капитала в постоянных долларах – довольно аггрессивная стратегия. Лучше 3.25%.

[ny_quant]

большие программы -> большие проблемы

[tima]

в чистые (точнее ИЗ НИХ) посчитай еще налог на дом (или рент, если не в доме живешь). Останется и вовсе грустно (((

Хотя я уже прикидывал - на терпимую жизнь надо 4К в месяц чистыми. Это если не болеешь, без сиделок и всего такого прочего...

[(Anonymous)]

Тут надо своевременно подумать про Roth IRA, имея ввиду, что там треба иметь 5 лет выдержки. Вообще, тут все такое гадкое про пенсию, что хочется ее провести в стране с другим налогообложением и мед-страхованием.

[brmail]

Roth нужен только тогда, когда ты имеешь возможность скинуть максимум в 401 + еще остались деньги, чтобы вложить их в пенсию.

[rampitec]

Все это грустно и печально. 50000 в год не так, чтобы много. Но даже этого много, если снимать основное тело накоплений, а чтобы получать такие проценты надо иметь ну очень много денег.

А ещё есть Калифорния, в которой платят много подоходного налога, и с которой значит надо съезжать на пенсии. Как раз и время для переездов, ничего не скажешь.

С другой стороны, вложение миллиона в дом в Кали сейчас может принести около 3000 в месяц, что существенно лучше основной массы вложений.

С третьей стороны, заработав лям, можно жить на пенсии в РФ и ни в чем себе особо не отказывать. Но ведь не хочется же. И еще есть более другие страны с похожим уровнем расходов, так они незнакомые, и скорее всего многим РФ и напоминают. Пока еще есть восточная Европа, но это пока, и опять же мутная перспектива переезда на пенсию...

И с еще одной стороны, не факт, что до той пенсии еще доживешь. Про медицину я даже не вспоминаю. Вот маму я привезти не могу, ее болезни не покроет ни одна страховка и ни одна зарплата.